Expertise
Savoir chaque lundi ce qu'il restera sur le compte dans treize semaines
Le plan de trésorerie à 13 semaines est l'outil de pilotage le plus rentable qu'une PME puisse installer. Nous le construisons, nous le fiabilisons, et nous réduisons le besoin en fonds de roulement qui l'alimente.
Le problème que nous rencontrons
La trésorerie se découvre en fin de mois, quand les salaires et la TVA tombent ensemble. Le dirigeant appelle sa banque pour un découvert de quelques jours, qui devient récurrent, puis structurel. La comptabilité, produite avec six semaines de retard, ne dit rien de ce qui se passera demain.
Pendant ce temps, le besoin en fonds de roulement grossit sans que personne ne le pilote : des clients réglés à 60 jours quand le contrat en prévoit 30, des stocks dormants, des fournisseurs payés à réception par habitude. Chaque jour de délai gagné ou perdu représente, pour une entreprise de 20 M€, environ 55 000 € de cash.
Le résultat est une entreprise rentable sur le papier et fragile dans les faits, qui refuse des commandes faute de pouvoir les financer et négocie avec sa banque en position de faiblesse.
Ce que nous mettons en place
Nous construisons un plan de trésorerie glissant sur treize semaines, alimenté par les vraies échéances : encours clients ligne à ligne, dettes fournisseurs, salaires, charges sociales, TVA, échéances d'emprunt, investissements. Il est mis à jour chaque semaine en moins d'une heure par une personne de votre équipe que nous formons.
En parallèle, nous auditons les trois composantes du BFR. Côté clients : conditions contractuelles réelles, qualité de la facturation, processus de relance, litiges bloquants. Côté stocks : rotation par référence, obsolescence, politique d'approvisionnement. Côté fournisseurs : conditions négociées, respect des échéances, opportunités d'escompte.
Nous en tirons un plan d'actions chiffré, jour par jour de BFR, et nous vous accompagnons dans sa mise en œuvre : relance structurée, renégociation des délais, échéanciers, mobilisation de créances si nécessaire. Le dossier bancaire est préparé avec un plan qui se lit, ce qui change la nature de la discussion.
Les livrables de la mission
Chaque livrable est nommé dans la proposition commerciale avec son contenu et sa date de remise. Aucune facture n'est émise avant l'acceptation du livrable correspondant.
| Livrable | Contenu | Remise |
|---|---|---|
| Diagnostic de trésorerie et de BFR | Reconstitution des flux sur douze mois, calcul des délais réels clients, stocks et fournisseurs, identification des tensions récurrentes et de leurs causes. | Semaine 3 |
| Plan de trésorerie à 13 semaines | Modèle glissant sous Excel ou Sheets, alimenté par vos exports comptables et bancaires, avec procédure de mise à jour hebdomadaire documentée. | Semaine 5 |
| Plan d'actions BFR chiffré | Liste des actions par poste, gain estimé en jours de chiffre d'affaires et en euros, responsable, échéance, indicateur de suivi. | Semaine 6 |
| Procédure de recouvrement | Scénario de relance en quatre étapes, modèles de courriers, règles d'escalade et de blocage des livraisons. | Semaine 7 |
| Dossier de présentation bancaire | Synthèse en dix pages du plan de trésorerie, des actions engagées et des besoins de financement, prête à être présentée à votre banque. | Sur demande |
| Formation de votre équipe | Deux demi-journées pour la personne en charge de la mise à jour, avec un mois de supervision hebdomadaire. | Semaines 6 à 10 |
Comment démarre la mission
Nous demandons un accès en lecture à votre comptabilité et à vos relevés bancaires, ainsi que deux heures avec la personne qui suit aujourd'hui les encaissements. Le premier plan de trésorerie est produit dès la quatrième semaine, avant même la fin du diagnostic, pour que vous en tiriez immédiatement un bénéfice.
La mission fait l'objet d'un devis sur-mesure établi après un premier échange de cadrage. Décrivez-nous votre situation dans le formulaire de contact ; l'associé responsable de cette expertise vous rappelle sous deux jours ouvrés.